{"id":3953,"date":"2012-06-14T15:45:17","date_gmt":"2012-06-14T18:45:17","guid":{"rendered":"https:\/\/jusprev.org.br\/backup\/?p=3953"},"modified":"2012-06-14T15:45:17","modified_gmt":"2012-06-14T18:45:17","slug":"jovens-profissionais-ja-devem-investir-em-previdencia-privada","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/jusprev.org.br\/backup\/jovens-profissionais-ja-devem-investir-em-previdencia-privada\/","title":{"rendered":"Jovens profissionais j\u00e1 devem investir em previd\u00eancia privada"},"content":{"rendered":"

Quando o assunto \u00e9 previd\u00eancia, n\u00e3o restam d\u00favidas: quanto antes voc\u00ea come\u00e7ar a pensar nisso, melhor!\u00a0 \u201cO ideal \u00e9 come\u00e7ar logo nos primeiros anos da carreira porque quanto mais tempo voc\u00ea investir em um plano de previd\u00eancia privada, maior ser\u00e1 o capital acumulado\u201d, afirma Miguel Le\u00f4ncio, professor do MBA de Gest\u00e3o atuarial e financeira da Funda\u00e7\u00e3o Instituto de Pesquisas Cont\u00e1beis, Atuariais e Financeiras (FIPECAFI).<\/p>\n

Planos abertos e fechados – Le\u00f4ncio explica que s\u00e3o dois os tipos de planos de previd\u00eancia: abertos e fechados. Os abertos s\u00e3o oferecidos por bancos, gestoras de fundos e seguradoras, dispon\u00edveis para pessoa f\u00edsica, nas modalidades Plano Gerador de Benef\u00edcio Livre (PGBL) e Vida Gerador de Benef\u00edcio Livre (VGBL).<\/p>\n

J\u00e1 os planos fechados – tamb\u00e9m chamados de fundos de pens\u00e3o \u2013 s\u00e3o vinculados a empresas e oferecidos como benef\u00edcio exclusivo para seus funcion\u00e1rios. As principais vantagens dessa modalidade de previd\u00eancia s\u00e3o as taxas de administra\u00e7\u00e3o subsidiadas pela companhia e, em alguns casos, a companhia contribui para a aposentadoria de seus colaboradores, com uma quantia que pode chegar a 100% do valor do aporte de cada empregado. Dessa forma, a cada um real depositado pelo funcion\u00e1rio, a empresa contribui com mais um real.<\/p>\n

Segundo o professor, se o profissional tem a possibilidade de entrar em um plano de previd\u00eancia fechado, n\u00e3o h\u00e1 o que pensar, pois os benef\u00edcios s\u00e3o muito vantajosos. J\u00e1 aqueles que n\u00e3o contam com esse recurso devem decidir entre as modalidades Plano Gerador de Benef\u00edcio Livre (PGBL) e Vida Gerador de Benef\u00edcio Livre (VGBL), dos planos abertos, que se diferenciam por quest\u00f5es tribut\u00e1rias.<\/p>\n

Para quem usa o modelo simplificado de Imposto de Renda ou para as pessoas que n\u00e3o pagam IR – como \u00e9 o caso de muitos jovens no in\u00edcio da carreira -, do ponto de vista tribut\u00e1rio, os VGBLs s\u00e3o mais vantajosos. Al\u00e9m disso, o imposto incide apenas na rentabilidade. No caso dos PGBLs, o investidor consegue abater as contribui\u00e7\u00f5es para previd\u00eancia do IR, desde que ele utilize a declara\u00e7\u00e3o completa, at\u00e9 um limite de 12% da renda tribut\u00e1vel. Outra diferen\u00e7a \u00e9 que o imposto s\u00f3 incide na hora do resgate, mas sobre o montante acumulado ao longo dos anos.<\/p>\n

Taxas administrativas e de carregamento – As taxas cobradas nos fundos de previd\u00eancia s\u00e3o compostas por taxas de administra\u00e7\u00e3o anuais, que variam de 1% a 3% e, no caso dos fundos de previd\u00eancia aberta, tamb\u00e9m h\u00e1 uma taxa de carregamento, que incide sobre cada contribui\u00e7\u00e3o e pode chegar a 5%. Ou seja, toda a vez que o investidor fizer um aporte, a taxa ir\u00e1 debitar um percentual de cada um de seus dep\u00f3sitos. \u201c\u00c9 importante negociar as condi\u00e7\u00f5es comerciais que ir\u00e1 adquirir, pois as taxas de administra\u00e7\u00e3o podem ser muito altas\u201d, diz Le\u00f4ncio.<\/p>\n

Caracter\u00edsticas dos regimes tribut\u00e1rios dos planos de previd\u00eancia – Todas as pessoas que entram em um plano de previd\u00eancia, seja ele aberto ou fechado, devem optar entre dois regimes tribut\u00e1rios: progressivo, na qual as al\u00edquotas aumentam conforme a quantia investida no fundo, e regressiva, cujas al\u00edquotas diminuem com o tempo.<\/p>\n

A op\u00e7\u00e3o pela tabela regressiva \u00e9 indicada quando o investidor tem perspectivas de acumular um alto patrim\u00f4nio e permanecer no fundo por mais de dez anos. J\u00e1 a tabela progressiva \u00e9 a melhor op\u00e7\u00e3o para aqueles cuja expectativa de acumula\u00e7\u00e3o de patrim\u00f4nio for baixa ou que n\u00e3o pretendem permanecer por muito tempo no fundo. Confira abaixo as tabelas com dados de 2012:<\/p>\n

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\nAten\u00e7\u00e3o aos simuladores – Uma dica do especialista \u00e9 ter muito cuidado com a rentabilidade estimada nas simula\u00e7\u00f5es de previd\u00eancia privada. Essas ferramentas apresentam resultados absurdos, desconsiderando as varia\u00e7\u00f5es da infla\u00e7\u00e3o. Segundo o professor da FIPECAFI, o ideal seria basear-se numa taxa de juros real de 5% acima da infla\u00e7\u00e3o ao ano. Por\u00e9m, por serem investimentos de longo prazo, os planos de previd\u00eancia s\u00e3o tamb\u00e9m os mais imprevis\u00edveis, j\u00e1 que \u00e9 imposs\u00edvel prever as mudan\u00e7as na economia em 20 ou 30 anos.<\/p>\n

A melhor forma de fazer uma previs\u00e3o, indica o especialista, \u00e9 estabelecendo o valor total que deseja acumular em vez da renda mensal que pretende receber. Confira abaixo uma simula\u00e7\u00e3o de quanto \u00e9 preciso poupar para acumular R$ 500 mil no per\u00edodo de 30, 20 ou 10 anos, considerando uma taxa de juros real de 5% acima da infla\u00e7\u00e3o ao ano.<\/p>\n

Dividindo o montante em 15 anos ou 180 meses de aposentadoria, os R$ 500 mil economizados resultam em uma renda mensal de R$2.777,77.\u00a0 Al\u00e9m da contribui\u00e7\u00e3o mensal, Le\u00f4ncio pontua que o ideal \u00e9 fazer um dep\u00f3sito adicional por ano na previd\u00eancia privada, aproveitando algum b\u00f4nus que o profissional receba ou at\u00e9 mesmo o 13\u00b0 sal\u00e1rio. \u201cOutra dica \u00e9 aumentar gradativamente a contribui\u00e7\u00e3o. Isso ajuda muito na capitaliza\u00e7\u00e3o e evita problemas no or\u00e7amento.\u201d<\/p>\n

Quanto voc\u00ea precisa investir para acumular R$ 500 mil para sua aposentadoria:<\/p>\n

Em 10 anos – R$ 3,2 mil por m\u00eas
\nEm 20 anos – R$ 1,2 mil por m\u00eas
\nEm 30 anos – R$ 600 por m\u00eas<\/p>\n

(Click Carreira)<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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