A previd\u00eancia complementar \u00e9 um recurso que, a cada dia, est\u00e1 sendo mais utilizado para a conquista de um futuro mais est\u00e1vel. Mesmo diante disso, a cultura de poupar ainda n\u00e3o est\u00e1 t\u00e3o presente na rotina da maioria dos brasileiros, pois uma pesquisa recentemente, publicada pela C\u00e2mara de Dirigentes Lojistas de Curitiba, mostrou que 74% da popula\u00e7\u00e3o n\u00e3o faz nenhum investimento pensando no futuro e que 42% afirmam que n\u00e3o t\u00eam condi\u00e7\u00f5es de poupar qualquer quantia.<\/p>\n
\u201cPrecisamos mudar essa cultura de consumo imediato e planejar com anteced\u00eancia, para garantir uma aposentadoria com mais qualidade de vida\u201d, afirma Jos\u00e9 Luiz Costa Taborda Rauen, presidente da Associa\u00e7\u00e3o dos Fundos de Pens\u00e3o do Paran\u00e1 (PREVIPAR). Na avalia\u00e7\u00e3o da entidade, muitas pessoas n\u00e3o investem em previd\u00eancia complementar por falta de informa\u00e7\u00e3o sobre os tipos de investimentos poss\u00edveis.<\/p>\n
Segundo Amilton Dalledone Filho, professor de Educa\u00e7\u00e3o Financeira da FAE Centro Universit\u00e1rio, um detalhe que pode fazer a diferen\u00e7a para um investimento em longo prazo \u2013 como a previd\u00eancia complementar -, \u00e9 ficar atento \u00e0s taxas de carregamento e administra\u00e7\u00e3o. \u201cEsse cuidado \u00e9 importante, para n\u00e3o ter um ganho muito pequeno ou at\u00e9 preju\u00edzo\u201d, explica. De acordo com ele, h\u00e1 bancos que cobram taxas de administra\u00e7\u00e3o que chegam at\u00e9 os 4% ao ano, o que acaba dilapidando a reserva.<\/p>\n
A dica, que \u00e9 um consenso entre os especialistas, \u00e9 a de que todos devem come\u00e7ar a investir desde jovens, mesmo que com baixos valores, para garantir uma boa quantia para a aposentadoria. \u201cQuanto mais cedo se come\u00e7a, maior \u00e9 o tempo de contribui\u00e7\u00e3o e menor ser\u00e1 o valor das parcelas para ter o benef\u00edcio esperado\u201d, explica Renato Follador, consultor em previd\u00eancia social e privada e, tamb\u00e9m, presidente do Fundo Paran\u00e1, entidade associada \u00e0 PREVIPAR.<\/p>\n
Op\u00e7\u00f5es<\/b><\/p>\n
No mercado, atualmente, existem diversos planos de previd\u00eancia complementar, por isso, \u00e9 muito importante saber as principais diferen\u00e7as e escolher adequadamente para garantir o modelo de benef\u00edcio que seja mais adequado para as necessidades. De acordo com Follador, os planos mais comuns no mercado s\u00e3o PGBL (Plano Gerador de Benef\u00edcio Livre), VGBL (Vida Gerador de Benef\u00edcio Livre), tidos como previd\u00eancia aberta e praticada por bancos e seguradoras; e os recentes fundos multipatrocinados, integrantes da chamada previd\u00eancia fechada, que administram planos patrocinados por empresas e outros institu\u00eddos por associa\u00e7\u00f5es de classe, e que hoje est\u00e3o acess\u00edveis ao p\u00fablico em geral.<\/p>\n
\u201cOs planos fechados t\u00eam como vantagem o fato de serem mais rent\u00e1veis, mais baratos e mais seguros\u201d, afirma Follador. Ainda segundo o especialista, os fundos de pens\u00e3o cobram taxas menores- especialmente a de administra\u00e7\u00e3o financeira- que impacta profundamente na poupan\u00e7a previdenci\u00e1ria-, pois n\u00e3o precisam remunerar o capital de acionistas, a for\u00e7a de vendas de gerentes e corretores, e o marketing da institui\u00e7\u00e3o, como ocorre no caso dos bancos e seguradoras.<\/b><\/p>\n
A Diferen\u00e7a est\u00e1 no imposto \u2013 Segundo o consultor, a diferen\u00e7a entre o PGBL e o VGBL est\u00e1 na quest\u00e3o tribut\u00e1ria, sendo que no primeiro, pode-se abater as contribui\u00e7\u00f5es at\u00e9 o limite de 12% da renda anual, na declara\u00e7\u00e3o do Imposto de Renda. No resgate da poupan\u00e7a previdenci\u00e1ria, ou no recebimento da aposentadoria, o imposto recai sobre o total, ou seja, no capital e tamb\u00e9m nos juros. De acordo com ele, este tipo de plano foi concebido para assalariados, que recebem um bom valor mensal, e que t\u00eam sua renda declarada. Esse mesmo tratamento tribut\u00e1rio \u00e9 dispensado aos planos de fundos multipatrocinados.<\/p>\n
J\u00e1 o VGBL foi criado visando os aut\u00f4nomos e empres\u00e1rios e n\u00e3o permite abatimento no Imposto de Renda, mas, por outro lado, ao final, no resgate do total da poupan\u00e7a ou nas parcelas da aposentadoria, o imposto incide apenas sobre os rendimentos e n\u00e3o sobre o total acumulado.<\/p>\n
Por fim, al\u00e9m de escolher o tipo de plano que melhor se adapte ao seu planejamento financeiro, o tipo de resgate da poupan\u00e7a previdenci\u00e1ria, em uma \u00fanica parcela ou mensalmente \u2013 a partir de uma determinada idade e de forma vital\u00edcia -, \u00e9 importante escolher o tipo pagamento de Imposto de Renda, onde podemos optar por duas tabelas: Progressiva e Regressiva.<\/p>\n
Segundo o consultor, a tabela regressiva \u00e9 interessante para investimentos longos, pois o percentual do imposto (que inicia em 35%) diminui a cada dois anos at\u00e9 chegar \u00e0 al\u00edquota m\u00ednima de 10% quando ultrapassa os 10 anos de contribui\u00e7\u00e3o. J\u00e1 na progressiva, a al\u00edquota \u00e9 aplicada ao valor dos \u201cproventos\u201d, em degraus, e chega aos 27,5% para os valores acima de R$ 4.087,65.<\/p>\n
\u00a0\u201cSeja qual for sua escolha \u00e9 importante saber exatamente os planos que est\u00e3o a sua disposi\u00e7\u00e3o, os benef\u00edcios, os custos, a performance passada e todas as regras para n\u00e3o acabar comprando gato por lebre\u201d, diz Follador. Ele finaliza alertando para a import\u00e2ncia, desde o princ\u00edpio, de diversificar os investimentos, balanceando a carteira entre renda fixa (t\u00edtulos p\u00fablicos, por exemplo) e renda vari\u00e1vel (fundos de a\u00e7\u00f5es). Uma regra pr\u00e1tica que ele recomenda \u00e9 a do 75. Deve-se deduzir de 75 a idade, e o resultado \u00e9 o que deve estar aplicado em fundos de a\u00e7\u00f5es ao longo da vida.<\/p>\n
(fonte: \u00a0http:\/\/www.leiaecocentral.com.br)<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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