{"id":7176,"date":"2013-06-20T14:46:25","date_gmt":"2013-06-20T17:46:25","guid":{"rendered":"https:\/\/jusprev.org.br\/backup\/?p=7176"},"modified":"2013-06-20T14:46:25","modified_gmt":"2013-06-20T17:46:25","slug":"futuro-tranquilo-conheca-5-opcoes-para-complementar-sua-aposentadoria","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/jusprev.org.br\/backup\/futuro-tranquilo-conheca-5-opcoes-para-complementar-sua-aposentadoria\/","title":{"rendered":"Futuro tranquilo: conhe\u00e7a 5 op\u00e7\u00f5es para complementar sua aposentadoria"},"content":{"rendered":"
\"aposentados\"<\/a>

Thinkstock\/Getty Images<\/p><\/div>\n

O teto da aposentadoria pelo INSS (Instituto Nacional de Seguridade Social) caiu em torno de 70% em 40 anos: equivalia a 20 sal\u00e1rios m\u00ednimos na d\u00e9cada de 1970, e hoje \u00e9 de apenas 6,1 (R$ 4.157,05). Com o envelhecimento da popula\u00e7\u00e3o, a expectativa \u00e9 que o teto caia ainda mais nos pr\u00f3ximos anos.<\/p>\n

Ainda assim, apenas 5% dos brasileiros se preocupam em complementar os ganhos da previd\u00eancia social com um plano de previd\u00eancia privada, apontou um estudo da Serasa Experian, divulgado no in\u00edcio do m\u00eas. Quase metade da popula\u00e7\u00e3o (48%) simplesmente n\u00e3o faz qualquer reserva para o futuro, enquanto 42% colocam todos os ovos na mesma cesta: aplicam apenas no INSS, revelou o estudo.<\/p>\n

Para o consultor financeiro Mauro Calil, \u00e9 importante ter um plano de previd\u00eancia privada para complementar o INSS, mas n\u00e3o se deve descarregar todas as esperan\u00e7as nele. \u201cSozinho, ele n\u00e3o vai garantir o futuro. Por isso \u00e9 chamado de aposentadoria complementar, e n\u00e3o completa\u201d, adverte.<\/p>\n

Quanto mais cedo for planejada, mais f\u00e1cil ser\u00e1 a constru\u00e7\u00e3o de um patrim\u00f4nio para o futuro. O ideal \u00e9 que o prazo para o resgate do capital seja maior do que 20 anos. Abaixo disto, ser\u00e1 preciso entrar com um aporte bem maior, para compensar o tempo perdido. \u201cEm menos de dez anos \u00e9 imposs\u00edvel formar um patrim\u00f4nio consider\u00e1vel para o futuro\u201d, alerta Calil.<\/p>\n

O investimento pode ser diversificado, para aumentar a seguran\u00e7a, apontam analistas. \u00c9 poss\u00edvel montar uma carteira de longo prazo investindo em v\u00e1rios ativos. Se o investidor for disciplinado, ele pode formar seu patrim\u00f4nio por conta pr\u00f3pria, sem a ajuda de um intermedi\u00e1rio. J\u00e1 os mais descontrolados financeiramente podem recorrer a um profissional para orient\u00e1-los sobre as melhores formas de investir.<\/p>\n

A seguir, o\u00a0iG<\/b>\u00a0montou uma rela\u00e7\u00e3o das op\u00e7\u00f5es mais recomendadas pelos especialistas para complementar sua aposentadoria do INSS, al\u00e9m das alternativas que exigem cuidados antes de entrar de cabe\u00e7a.<\/p>\n

\u00a0<\/b><\/p>\n

SINAL VERDE<\/strong><\/p>\n

1 \u2013 Previd\u00eancia privada aberta<\/strong><\/p>\n

Divididos entre planos individuais VGBL (Vida Gerador de Benef\u00edcio Livre) e PGBL (Plano Gerador de Benef\u00edcio Livre), estes planos s\u00e3o ideais para quem tem menos de 30 anos, observa Roberto Mohamed, especialista em previd\u00eancia e fundos de pens\u00e3o. \u201cNesta faixa et\u00e1ria \u00e9 poss\u00edvel fazer aportes menores e construir uma boa reserva\u201d, afirma. J\u00e1 a partir dos 30 anos, em sua vis\u00e3o, estes planos passam a ser menos vantajosos, a menos que a pessoa tenha uma boa quantia em dinheiro guardada para compensar o tempo perdido.<\/p>\n

O maior cuidado ao contratar um plano de previd\u00eancia privada, segundo Mohamed, \u00e9 observar se as taxas cobradas (de carregamento e administra\u00e7\u00e3o) n\u00e3o consomem boa parte dos rendimentos. Se assim for, o investimento pode ficar invi\u00e1vel. Um estudo da consultoria Keyassociados, feito no ano passado, mostrou que as taxas cobradas pelos bancos nestes planos podem consumir em torno de 30% dos rendimentos acumulados num prazo de 30 anos. Isto sem contar a cobran\u00e7a do Imposto de Renda, que varia de 27,5% a 7,5%, de acordo com o tempo do investimento e a quantia acumulada.<\/p>\n

Apesar do alto custo de alguns produtos no mercado, dados apontam um crescimento de 31,5% na receita destes planos em 2012 ante 2011. Segundo dados da Fenaprevi (Federa\u00e7\u00e3o Nacional de Previd\u00eancia Privada e Vida), a arrecada\u00e7\u00e3o foi de R$ 70,461 bilh\u00f5es no ano passado, contra R$ 53.565 bilh\u00f5es no ano anterior.<\/p>\n

2 \u2013 Fundos de pens\u00e3o coletivos<\/strong><\/p>\n

Conhecidos como previd\u00eancia complementar fechada, estes fundos patrocinados por empresas que oferecem o benef\u00edcio para atrair e reter talentos s\u00e3o a alternativa mais rent\u00e1vel para complementar a aposentadoria, na opini\u00e3o de Mohamed. \u201cN\u00e3o existe qualquer plano de previd\u00eancia complementar que se equipare a eles quanto \u00e0 remunera\u00e7\u00e3o\u201d, diz.<\/p>\n

O consultor financeiro Calil explica que as empresas costumam aplicar parte dos recursos neste fundos, o que aumenta o aporte do investidor. Mas antes de abra\u00e7ar estes fundos, deve-se conhecer todas as regras do contrato, para saber o que acontece em caso de desligamento do funcion\u00e1rio da empresa.<\/p>\n

Outra recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 saber se o fundo \u00e9 bem fiscalizado, para evitar casos desastrosos como o do fundo de pens\u00e3o dos portu\u00e1rios da Petrobras, que chegou a ter um rombo de R$ 13,3 bilh\u00f5es em 2005. \u201cSempre que h\u00e1 pessoas administrando o capital alheio, \u00e9 preciso fiscalizar\u201d, alerta o especialista em previd\u00eancia Mohamed.<\/p>\n

Um exemplo de sucesso, segundo o advogado, \u00e9 o fundo de pens\u00e3o dos funcion\u00e1rios do Banco Brasil, que possui mais de 100 mil participantes. O fato de ser formado em grande parte por banc\u00e1rios, que sabem fiscalizar produtos financeiros, contribui para o bom desempenho do fundo, na vis\u00e3o de Mohamed.<\/p>\n

3 \u2013 Renda vari\u00e1vel (a\u00e7\u00f5es e fundos imobili\u00e1rios)<\/strong><\/p>\n

Investir em renda vari\u00e1vel no longo prazo pode garantir rendimentos mais robustos no futuro, apesar dos riscos implicados. Nesta categoria, dois mercados s\u00e3o indicados: a\u00e7\u00f5es de empresas e fundos imobili\u00e1rios (FIIs). No primeiro caso, o advogado Mohamed recomenda comprar a\u00e7\u00f5es mais conservadoras, de empresas mais s\u00f3lidas e que tenham tradi\u00e7\u00e3o de pagar dividendos todos os anos aos acionistas.<\/p>\n

\u201cQuem n\u00e3o tem familiaridade com o mercado de capitais pode apostar em empresas que costumam oscilar menos na Bolsa (m\u00e1ximo de 10% ao ano), como Usiminas e Vale\u201d, destaca o especialista. Quando se trata de criar um patrim\u00f4nio, \u00e9 preciso levar em conta, tamb\u00e9m, o pagamento dos dividendos \u2013 parte do lucro da empresa distribu\u00edda entre os acionistas \u2013, e n\u00e3o apenas a valoriza\u00e7\u00e3o dos pap\u00e9is, de modo que um balan\u00e7o financeiro positivo da companhia \u00e9 um componente essencial no investimento.<\/p>\n

4 \u2013 Carteira de investimentos<\/strong><\/p>\n

Uma estrat\u00e9gia recomendada por Calil \u00e9 formar patrim\u00f4nio por meio de uma carteira com um mix de tr\u00eas tipos de investimento: renda fixa, renda vari\u00e1vel e im\u00f3veis. No primeiro caso, ele recomenda investimentos com baixa taxa de administra\u00e7\u00e3o e dispensa a caderneta de poupan\u00e7a.<\/p>\n

\u201cEla tem perdido para a infla\u00e7\u00e3o nos \u00faltimos meses e n\u00e3o \u00e9 boa alternativa para o longo prazo\u201d, argumenta. Por outro lado, ele acredita que o momento de baixa da Bolsa \u00e9 o melhor para destinar parte do capital em a\u00e7\u00f5es, para quem vai investir por mais de uma d\u00e9cada.<\/p>\n

Outra parte dos recursos pode ser destinada para algum fundo imobili\u00e1rio, que garante uma renda de aluguel sem necessitar um investimento pesado no valor total do im\u00f3vel. Segundo o especialista, este \u00e9 um caminho de renda vari\u00e1vel sem a oscila\u00e7\u00e3o di\u00e1ria do mercado de capitais. A estrat\u00e9gia tamb\u00e9m deve mirar o longo prazo para gerar bons rendimentos.<\/p>\n

5 \u2013 Pap\u00e9is de longo prazo do Tesouro Nacional<\/strong><\/p>\n

Pap\u00e9is do Tesouro Direto atrelados ao IPCA (\u00cdndice de Pre\u00e7os ao Consumidor Amplo) s\u00e3o apontados como alternativa de investimento com bons rendimentos para o longo prazo. \u00c9 o caso das NTN-B (Notas do Tesouro Nacional, s\u00e9rie B), com t\u00edtulos que vencem at\u00e9 2045. Eles remuneram a varia\u00e7\u00e3o da infla\u00e7\u00e3o no per\u00edodo, mais uma taxa de juros fixa, combinada no momento da compra dos pap\u00e9is. A liquidez tamb\u00e9m \u00e9 alta, significando que o capital pode ser resgatado a qualquer momento. Mas o rendimento combinado s\u00f3 ser\u00e1 pago se o investidor permanecer com a aplica\u00e7\u00e3o at\u00e9 o prazo estabelecido. A maior vantagem destes t\u00edtulos \u00e9 que eles n\u00e3o cobram taxa de administra\u00e7\u00e3o, apesar da incid\u00eancia do Imposto de Renda sobre os rendimentos (a cobran\u00e7a \u00e9 regressiva de acordo com o tempo do investimento).<\/p>\n

SINAL AMARELO<\/strong><\/p>\n

Cons\u00f3rcios<\/strong><\/p>\n

Segundo o especialista em previd\u00eancia, Mohamed, h\u00e1 pessoas que programam a aposentadoria comprando diferentes planos de cons\u00f3rcios, pedindo para n\u00e3o serem sorteadas no meio do caminho, a fim de acumular um patrim\u00f4nio e resgatar o dinheiro posteriormente. \u201c\u00c9 preciso tomar cuidado com taxas de administra\u00e7\u00e3o abusivas praticadas por alguns bancos. Se assim for, a cobran\u00e7a pode abocanhar todo o rendimento. Algumas chegam a 15%\u201d, alerta o advogado. Nestes casos, segundo ele, \u00e9 melhor aplicar na caderneta de poupan\u00e7a. Prestar aten\u00e7\u00e3o nas taxas estabelecidas nos contratos \u00e9 um cuidado para n\u00e3o tornar o investimento impratic\u00e1vel.<\/p>\n

Im\u00f3veis<\/strong><\/p>\n

O consultor Mauro Calil d\u00e1 sinal amarelo para quem pretende garantir a aposentadoria investindo apenas em im\u00f3veis. A renda do aluguel pode n\u00e3o ser o melhor rendimento, segundo ele. \u201cO Brasil est\u00e1 longe de ser um pa\u00eds seguro quanto a investimentos imobili\u00e1rios\u201d, diz. Ele aponta a necessidade de reformas para evitar deprecia\u00e7\u00e3o, a baixa liquidez em alguns casos e a rentabilidade do aluguel nem sempre compat\u00edvel com o valor do im\u00f3vel como algumas das poss\u00edveis dificuldades do empreendimento. Uma alternativa de longo prazo e que n\u00e3o necessita de um investimento inicial t\u00e3o alto s\u00e3o os fundos imobili\u00e1rios, segundo o especialista.<\/p>\n

(fonte: economia.ig.com.br)<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

O teto da aposentadoria pelo INSS (Instituto Nacional de Seguridade Social) caiu em torno de 70% em 40 anos: equivalia a 20 sal\u00e1rios m\u00ednimos na d\u00e9cada de 1970, e hoje…<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[31],"tags":[],"class_list":["post-7176","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-noticias"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/jusprev.org.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7176","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/jusprev.org.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/jusprev.org.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/jusprev.org.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/jusprev.org.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7176"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/jusprev.org.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7176\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/jusprev.org.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7176"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/jusprev.org.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7176"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/jusprev.org.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7176"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}