{"id":8118,"date":"2014-09-30T10:18:10","date_gmt":"2014-09-30T13:18:10","guid":{"rendered":"https:\/\/jusprev.org.br\/backup\/?p=8118"},"modified":"2014-09-30T10:18:10","modified_gmt":"2014-09-30T13:18:10","slug":"adiar-previdencia-afeta-ate-80-da-renda-do-beneficio","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/jusprev.org.br\/backup\/adiar-previdencia-afeta-ate-80-da-renda-do-beneficio\/","title":{"rendered":"Adiar previd\u00eancia afeta at\u00e9 80% da renda do benef\u00edcio"},"content":{"rendered":"

Especialistas alertam que brasileiro s\u00f3 se preocupa com aposentadoria depois dos 40 anos.<\/em><\/p>\n

Com base na taxa b\u00e1sica de juros Selic atual (11% ao ano), adiar o primeiro aporte em planos de previd\u00eancia complementar para depois dos 40 anos pode diminuir em at\u00e9 80% da renda do benef\u00edcio futuro, em rela\u00e7\u00e3o aos aplicadores que come\u00e7aram aos 25 anos de idade.<\/p>\n

Num exemplo simples, um jovem que come\u00e7a a poupar R$ 100 por m\u00eas aos 25 anos para uma aposentadoria aos 65 anos consegue acumular um patrim\u00f4nio de R$ 732,838 mil, ou o equivalente a uma renda mensal vital\u00edcia de R$ 3,664 mil, descontada a infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Mas se a pessoa adiou o primeiro aporte para os 40 anos, a mesma contribui\u00e7\u00e3o de R$ 100 por m\u00eas resultar\u00e1 na idade de 65 anos, um patrim\u00f4nio de apenas R$ 144,1 mil, cujo resultado \u00e9 uma renda mensal vital\u00edcia de R$ 720,50 descontada a infla\u00e7\u00e3o do per\u00edodo, 80% menor em compara\u00e7\u00e3o se tivesse come\u00e7ado a poupar 15 anos mais cedo.<\/p>\n

Para o representante do Comit\u00ea de Educa\u00e7\u00e3o de Investidores da Associa\u00e7\u00e3o Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), Aquiles Mosca, tamb\u00e9m executivo da Santander Asset, essa consci\u00eancia de poupar mais cedo exige educa\u00e7\u00e3o financeira e trazer o senso de urg\u00eancia ao presente. “As pessoas n\u00e3o est\u00e3o com a no\u00e7\u00e3o de urg\u00eancia, frente o desafio de conquistar sua independ\u00eancia financeira que a aposentadoria exige. A mente est\u00e1 voltada ao prazer imediato e ao consumo”, diz.<\/p>\n

Segundo Aquiles, a maioria das pessoas que compram planos de previd\u00eancia VGBL [Vida Gerador de Benef\u00edcios Livres], PGBL [Plano Gerador de Benef\u00edcios Livre] o faz a partir dos 40 anos. “Em geral, as pessoas come\u00e7am a trabalhar bem antes, por volta dos 20 anos, ou quando saem da faculdade, mas perdem praticamente 20 anos sem poupar para sua previd\u00eancia”, alerta o executivo.<\/p>\n

Ele argumenta que nessa idade de 40 anos, as pessoas j\u00e1 possuem algum tipo de poupan\u00e7a, mas n\u00e3o aquela separada voltada \u00e0 aposentadoria. “O ve\u00edculo mais adequado para essa finalidade \u00e9 a previd\u00eancia complementar”, aponta.<\/p>\n

Juros reais altos<\/strong><\/p>\n

Por outro \u00e2ngulo, o Brasil \u00e9 um dos poucos pa\u00edses do mundo que ainda possibilitam juros reais atrativos capazes de formar patrim\u00f4nio por meio de produtos de previd\u00eancia em renda fixa, considerada menos arriscada em rela\u00e7\u00e3o aos produtos de renda vari\u00e1vel (a\u00e7\u00f5es). “O patamar atual da Selic [a taxa b\u00e1sica de juros] \u00e9 bastante atrativo e o investidor de previd\u00eancia n\u00e3o precisa tomar muito risco”, afirma o superintendente de produtos de previd\u00eancia do Santander, Gustavo Lendimuth.<\/p>\n

No mercado, o principal produto adquirido por pessoas f\u00edsicas \u00e9 o VGBL de renda fixa. “Diferentemente do fundo tradicional, n\u00e3o tem o come-cotas, a cobran\u00e7a semestral do imposto de renda (IR) sobre ganhos financeiros”.<\/p>\n

Quest\u00e3o cultural<\/strong><\/p>\n

O superintendente contou a idade m\u00e9dia da ades\u00e3o dos investidores a planos de previd\u00eancia complementar no Brasil \u00e9 de 34 anos. “\u00c9 uma idade muito avan\u00e7ada para come\u00e7ar a ter essa preocupa\u00e7\u00e3o. A principal barreira \u00e9 uma quest\u00e3o cultural forte, e uma oportunidade, precisamos desenvolver a cultura dessa poupan\u00e7a. Quem guarda dinheiro tem op\u00e7\u00f5es de escolher o que ir\u00e1 fazer”, diz.<\/p>\n

Necessidades e prazos<\/strong><\/p>\n

Lendimuth ressalta que a pessoa f\u00edsica deve guardar dinheiro para atender necessidades de curto prazo, m\u00e9dio e longo prazo. “A primeira deve cumprir suas necessidades de curto prazo, eventualidades e imprevistos. A segunda responde por seus projetos de m\u00e9dio prazo, a troca do autom\u00f3vel, a compra de um im\u00f3vel, de uma segunda casa na praia ou no campo. E tamb\u00e9m, a necessidade de se guardar dinheiro para o futuro, e n\u00e3o restringimos isso apenas para a aposentadoria, muitas vezes a pessoa n\u00e3o quer se aposentar, mas claro, previd\u00eancia \u00e9 muito relacionado com aposentadoria”, diz o superintendente.<\/p>\n

Comportamento humano<\/strong><\/p>\n

Aquiles Mosca explica que a mente do ser humano busca o prazer imediato e o consumo, mas isso pode ser trabalhado. “As pessoas tem dificuldade de tomar decis\u00f5es para o longo prazo, ela dissocia o eu de hoje, do eu de amanh\u00e3. A atitude de poupar para a aposentadoria precisa ser tratada como algo urgente”, alerta o executivo.<\/p>\n

fonte:\u00a0www.dci.com.br<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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