Independentemente de como ficarem as regras de c\u00e1lculo do INSS, o valor da aposentadoria paga pelo governo estar\u00e1 limitada por um teto \u2014hoje, de R$ 4.663,75.<\/p>\n
Para garantir uma renda futura que supere esse valor e reduzir o risco de sofrer com um colapso nas contas da Previd\u00eancia no futuro, como anunciam especialistas no setor, o ideal \u00e9 recorrer a outras aplica\u00e7\u00f5es.<\/p>\n
Com contribui\u00e7\u00f5es mensais de R$ 500, que est\u00e3o pr\u00f3ximas da contribui\u00e7\u00e3o m\u00e1xima de R$ 513,01 ao INSS, \u00e9 poss\u00edvel guardar cerca de R$ 1 milh\u00e3o ap\u00f3s 30 anos em um fundo de previd\u00eancia.<\/p>\n
Esse montante permite obter um rendimento mensal com juros de cerca de R$ 4.000, indefinidamente, j\u00e1 descontados infla\u00e7\u00e3o, impostos e demais custos desse investimento (veja simula\u00e7\u00e3o).<\/p>\n
Quem n\u00e3o tem mais 30 anos pela frente, ainda pode aproveitar o benef\u00edcio fiscal, mas com contribui\u00e7\u00f5es maiores.<\/p>\n
Com 20 anos, os dep\u00f3sitos precisam subir para cerca de R$ 1.500 para manter retiradas de R$ 4.000. A vantagem \u00e9 que as retiradas n\u00e3o reduzem o valor principal e o saldo fica para os herdeiros.<\/p>\n
Desde 1999, n\u00e3o s\u00e3o mais comercializados os planos de benef\u00edcio definido, em que o cliente comprava uma renda para o resto da vida, independentemente de quantos anos tivesse pela frente.<\/p>\n
Quem n\u00e3o tiver tempo suficiente para conseguir uma renda vital\u00edcia s\u00f3 com os juros de uma aplica\u00e7\u00e3o pode converter o saldo acumulado em retiradas mensais por um per\u00edodo determinado.<\/p>\n
“A previd\u00eancia privada n\u00e3o substitui o INSS, que \u00e9 vital\u00edcio e tem uma s\u00e9rie de benef\u00edcios. Por isso, falamos em previd\u00eancia complementar. \u00c9 uma poupan\u00e7a mais flex\u00edvel do que o INSS, para ser usada como quiser”, disse Roberto Carvalho, presidente da consultoria Ieprev, especializada em previd\u00eancia.<\/p>\n
O modelo mais indicado de plano de aposentadoria depende da forma como o contribuinte declara o IR.<\/p>\n
Para assalariados e quem declara IR pelo modelo completo, o PGBL permite a dedu\u00e7\u00e3o das contribui\u00e7\u00f5es em at\u00e9 12% da renda bruta.<\/p>\n
Aut\u00f4nomos e pessoas que fazem a declara\u00e7\u00e3o pelo modelo simplificado, com desconto padr\u00e3o de 20% da renda tribut\u00e1vel, aproveitam o benef\u00edcio fiscal com o VGBL.<\/p>\n
O tempo m\u00ednimo de contribui\u00e7\u00e3o indicado \u00e9 dez anos, quando passa a valer a menor al\u00edquota do IR, de 10% no regime de tributa\u00e7\u00e3o regressivo (come\u00e7a em 35% do rendimento para retiradas antes de dois anos e cai at\u00e9 10%).<\/p>\n
No modelo progressivo, valem as al\u00edquotas do IR, de acordo com a faixa de renda.<\/p>\n
“Fica cada vez mais importante complementar o INSS com o plano privado. A longevidade far\u00e1 com que as pessoas tenham de contribuir com mais e postergar a aposentadoria”, disse Lucio Flavio Oliveira, vice-presidente da Fenaprevi (Federa\u00e7\u00e3o da Previd\u00eancia Privada).<\/p>\n
MAPA DO FUTURO<\/p>\n
1. Onde fazer o plano de previd\u00eancia?<\/p>\n
Os bancos e as principais seguradoras comercializam os planos de previd\u00eancia privada, que s\u00e3o abertos a qualquer cliente ou participante. Os planos fechados s\u00e3o restritos a empresas. H\u00e1 planos sem valor m\u00ednimo de entrada e com aplica\u00e7\u00f5es a partir de R$ 35 mensais<\/p>\n
2. Quais s\u00e3o os planos e a quem s\u00e3o indicados?<\/p>\n
H\u00e1 dois tipos de planos: o PGBL (Plano Gerador de Benef\u00edcios Livres) e o VGBL (Vida Gerador de Benef\u00edcios Livres). A diferen\u00e7a \u00e9 que o primeiro permite deduzir as contribui\u00e7\u00f5es em at\u00e9 12% da renda tribut\u00e1vel, sendo indicado a quem faz a declara\u00e7\u00e3o do IR pelo modelo completo<\/p>\n
3. H\u00e1 benef\u00edcio fiscal para quem faz a declara\u00e7\u00e3o simplificada?<\/p>\n
Sim, mas pelo plano do tipo VGBL (Vida Gerador de Benef\u00edcios Livres). O benef\u00edcio ocorre pela tributa\u00e7\u00e3o no momento do resgate, que tem al\u00edquotas menores do que nas demais aplica\u00e7\u00f5es financeiras, de acordo com o prazo do investimento<\/p>\n
4. Como \u00e9 a tributa\u00e7\u00e3o?<\/p>\n
H\u00e1 duas formas. Pela tabela progressiva, o IR incide sobre o valor do benef\u00edcio, com al\u00edquotas por faixa de renda: 7,5% (acima de R$ 1,903,98) a 27,5% (acima de R$ 4.664,68). Na tabela regressiva, o IR incide s\u00f3 no retorno, com al\u00edquotas de 35% (resgate antes de dois anos) a 10% (ap\u00f3s dez anos).<\/p>\n
5. Quais s\u00e3o os custos?<\/p>\n
Como nos demais fundos de investimento, h\u00e1 taxa de administra\u00e7\u00e3o, que incide sobre o volume de recursos acumulado; quanto maior, menor a taxa. A maioria dos planos tem taxa de carregamento, que \u00e9 um percentual recolhido em cada aporte. Alguns bancos cobram taxa de sa\u00edda, que incide no resgate<\/p>\n
6. H\u00e1 planos privados com renda vital\u00edcia?<\/p>\n
N\u00e3o, os bancos deixaram de comercializar esses planos em 1999; hoje, no momento da aposentadoria, o benefici\u00e1rio decide se quer resgatar todo o dinheiro ou se transforma o saldo em uma renda por um per\u00edodo determinado. No caso de morte, o dinheiro que sobrar fica aos herdeiro<\/p>\n
Fonte: Folha Online – 22\/06\/2015<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Independentemente de como ficarem as regras de c\u00e1lculo do INSS, o valor da aposentadoria paga pelo governo estar\u00e1 limitada por um teto \u2014hoje, de R$ 4.663,75. Para garantir uma renda…<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[31],"tags":[],"class_list":["post-8555","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-noticias"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/jusprev.org.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8555","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/jusprev.org.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/jusprev.org.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/jusprev.org.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/jusprev.org.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=8555"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/jusprev.org.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8555\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/jusprev.org.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=8555"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/jusprev.org.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=8555"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/jusprev.org.br\/backup\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=8555"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}